Tiesitkö, että joustoluoton voi saada netistä ilman liitteitä, vakuuksia ja takaajia?
Oletko juurtunut vanhoihin lainatuotteisiin, niiden etsintään ja erityisesti onko mieltymyksesi aina pankkilainasuuntainen?
Tarvitsetko mitä tahansa joustavaa lainaa 500 – 60 000 euron väliltä?
Joustoluotto on laina siinä missä muutkin, mutta nimensä mukaisesti: Se antaa joustoa arkeen!
Kilpailuttaa noin 25 lainapalvelua
Jälleenrahoitus ja lainojen yhdistely helposti
4,5-20 %
Termistö saattaa vieläkin hämätä vielä ja on väistämätöntä, että kohta joku keksii uuden ”lainanimikkeen”.
Joustoluotto on kuitenkin nopea kulutusluotto tai sitten toisen palvelun markkinoimana se saattaa kulkea nimellä ”luottotili ilman luottokorttia” (näin erityisesti ennen ja lista saattaa olla loputon nimikkeiden suhteen).
Loppuen lopuksi tärkeintä on löytää mahdollisimman edullinen laina, joustavalla ja sinulle sopivalla maksuajalla – ilman tuskallista vääntöä puhelinsoittojen ja liitelomakkeiden kera.
Voit helpottaa oman arjen valitsemalla joustoluoton, jonka saat heti tilille nettihakemuksella.
Helppo ja halvin joustoluotto netistä
Et tarvitse takaajaa tai vakuuksia yhteenkään listatuista palveluista ja edullisin valinta on suoraan silmiesi yläpuolella.
Huomaathan, että taulukosta löytyy muutama välittäjäpalvelu, joiden yhteistyökumppaneina on joustoluottofirmoja.
Samoin norjalainen Bank Norwegian (jota suosittelemme melkein ensikädessä!) myöntää joustavaa pankkilainaa, joten se on listattuna taulukkoon.
Nopea joustoluotto voi kulkea nimellä tililuotto tai luottotili
Korkokattolain saapuessa Suomeen 2013 kevään ja kesän vaihteessa (31.5.2013) Suomen lainamarkkinat saivat nykyhistorian isoimman kolauksen, erityisesti pikavippifirmat.
Kolaukset jatkuivat, kun korkokattoa hinattiin lisää alas ensin 2019, sitten koronan takia väliaikaisesti 10 prosenttiin ja 2021 loppuvuodesta se on yhä 20 % niin kuin se myös 2023 alkaessa. Muutoksia ei ole vielä ainakaan päätetty tai uutisoitu.
Joustoluottoja tarjottiin ennen jopa 0 % korolla kaikille uusille asiakkaille. Näihin tarjouksiin kannattaa ehdottomasti tarttua, jos tarvitset lainaa.*
Edellisen lain mukaan alle 2000 euron lainojen korkoprosentti ei saanut ylittää 50,5 prosenttiyksikköä, jonka seurauksena moni pikavippifirma laittoi lapun luukulle.
Osa kuitenkin adaptoitui ja muovasi pikavipistä uuden lainatuotteen: joustoluoton. *Tosin 2019 vuonna tämäkin muuttui ja varsinaisia ”joustoluottoja” on tarjolla todella vähän nyt, kun korko voi olla enintään 20 % nimelliskoron puolesta kaikissa lainasummissa, joka on yhä voimassa 2021 vuoden lopulla.
Joustoluotto on ikään kuin jatkuva pikavippi ja siinä on aina yleensä yli 2000 euron luottoraja, Komplett Bankin tarjoamana voit saada pankin joustoluottoa jopa 50 000 euron luottorajalla.
Perinteisesti katto on kuitenkin 2000 – 5000 euron tuntumassa.
Kuinka joustoluotot toimivat ja voinko saada sen heti tilille?
Joustoluotto yksinkertaisesti selitettynä on ihan kuin luottokortti.
Se myönnetään ilman vakuuksia ja takaajia – meillä ei ole tiedossa ainuttakaan tapausta, joka vaatisi kummankaan edellä mainituista.
- Jätät hakemuksen ja saat henkilökohtaisen luottorajan.
- Saat päättää hakemuksessa, kuinka paljon haluat nostaa heti tilillesi.
- Tämän jälkeen voit tehdä jatkonostoja luottorajan ylärajaan asti.
- Nostoissa ei ole yleensä rajoituksia ja korko muovautuu niiden mukaan.
Huomioi, että esim. Suomilimiitti ja Eurolimiitti tarjoavat ensimmäisen noston ilman nostoprovisiota (vaikka näistä löytyy jo maininta artikkelin alkupuolelta, niin tälläisten huipputarjousten toistaminen tuskin tuottaa mielipahaa).
Suosittelemme myös uuden vasta hiljattain auenneen Rahapalvelun ilmaista tarjousta, jonka avulla selviät lainastsa 0 euron kuluilla.
Emme markkinoi ainuttakaan joustoluottoa tai tililuottoa, joka sisältää piilokustannuksia tai juoksevia vuosi- / kuukausiveloituksia.
Avausmaksutkin ovat hyvin epätyypillisiä luottotileissä muutamaa poikkeusta lukuunottamatta. Jos jotain avaamiseen liittyviä kuluja on olemassa, on niistä tiedotettu läpinäkyvästi eli ne eivät missään tapauksessa tule sinulle yllätyksenä.
Ovatko joustoluotot kustannusystävällisiä ratkaisuja?
Tästä voidaan olla montaa eri mieltä ja joustoluotto voi olla halpakin, jos maksat sen nopeasti takaisin. Kustannuksiin vaikuttaa myös merkittävästi nostetun luoton määrä ja kulut nousevat korkealle, jos maksat aina vähimmäiserän auki olevasta saldosta.
Edullisimmin joustoluoton ottanut selviää valikoimalla ilmaiset lainat (nämä ovat kuihtuneet kasaan) ja maksamalla ne eräpäivään mennessä takaisin. Näin nostoprovisio ja kaikki muutkin kulut jäävät 0 euroon. Jos haluat kuitenkin selvitä kuluitta, ovat maksuajat tyypillisesti lyhyitä, korkeintaan kahden kuukauden mittaisia.
Kulutusluotto tulee usein joustoluottoa edullisemmaksi, jos hankit 5000 euron luottorajan tililuoton, nostat siitä esimerkiksi 3500 euroa (useammassa erässä tai yhtenä nostona) ja maksat sen takaisin 2 – 3 vuoden sisällä minimilyhennyksillä. Näin ei kuitenkaan aina ole ja siitä syystä kehoitammekin teitä aina vertaamaan lainoja.
Syy tähän on selvä: moni joustoluottoa etsivä saattaakin nimittäin päätyä lopulta ottamaan suoran kertaerätilitettävän lainan. Siksi artikkelin yläpuolelta löytyvään taulukkoon onkin lisätty myös muutama muu potentiaalinen palvelu, jotka eivät kulje suoranaisesti nimellä ”joustoluotto”.
Vertaa ja tee itse omat johtopäätökset, mikä tuote sopii teille parhaiten!
Joustoluotto kokemuksia 2024 vuodelle
Joustoluotot ovat oletettavasti ainakin osittain tulemassa tiensä päähän, jos eduskunnan uusi ehdotus menee läpi. Tällä hetkellä yksikään palvelu ei enää pysty kiertämään korkokattoa ilman välitöntä sakkoa, sillä uusi 2019 vuoden korkokattolaki on niin tiukka.
Monesta palvelusta on hyvät kokemukset ja nyt kun suurin osa myöntää nostoprovisiotonta ensinostoa ja joustoluottoa nopeasti ilman avausmaksua (käsittelyaika vain minuutteja), niin tuotteella pystyy korvaamaan luottokortin.
Ainoastaan erona on, että et voi tehdä suoria verkko-ostoja tai maksaa joustoluotolla kaupan kassalla, mutta tätä varten on käteinen, jota joustoluotto nimenomaan sinulle antaa.
Nosta rahaa tekstiviestillä tai puhelimella ja se näkyy kohta jo tililläsi. Tämä on vielä mahdollista – tosin harvinaista – 2019 syksyn korkokatonkin jälkeen joidenkin palveluiden kohdalla.
Tämä pätee myös koronan tulon myötä jo kahteen otteeseen vaihtuneen korkokattoon, joka on nyt nimelliskoron osalta korkeintaan 20%.
Huomioi aina artikkelin julkaisupäivämäärä ja se tosiasia, että joustoluottopalveluissa tapahtuu muutoksia sen verran usein, että niiden kirjaaminen ei ole aina mahdollista – ei varsinkaan reaaliajassa.