Me haluamme tehdä tästä teille helppoa ja palvelun käyttäminen on täysin ilmaista. Uusi tai käytetty auto ilman käsirahaa siis odottaa jo! Tutustukaa kuitenkin ensin rauhassa tarjontaan ja pyytäkää oma tarjouksenne mielellään useammasta paikasta.

Edullisin autolaina on vain yhden tarjouspyynnön päässä, me esittelemme teille vuoden parhaat paikat siihen.

Yli 50 000 suomalaista on löytänyt autolainan tai moottoripyörärahoituksen meidän kumppaneilta – löydä sinäkin!

Paras lainatarjous autolainaan 2026

Mistä paras tarjous autolainalle? Päivitimme hieman tietoja tämän vuoden puolelle.

Tähän ette saa vastausta ilman kilpailuttamista, mutta onneksi se on todella helppoa. Voit saada yhdellä hakemuksella monta autolainatarjousta ilman vakuuksia ja takaajia sekä käsirahaa.

Paras autolainatarjous löytyy vain, kun tartut suoraan parhaimpiin. Teimme jo osamme eli teidän ei tarvitse kääntää jokaista kiveä tai oikeastaan muutaman sellaisen kääntäminen jo riittää.

Autolainan kilpailutus ilman käsirahaa

Rahalaitos on monipuolinen palvelu, joka tekee timanttia kovempaa työtä pankkien kanssa kilpailuttaen autolainoja alkaen 500 eurosta jopa 70.000 euroon asti.

Joka mallin menopeliä on siis saatavilla ja tässä palvelussa erityisen hyvänä ominaisuutena on se, että pallo heitetään pankille.

Lähetät yhden lainahakemuksen ja tämän jälkeen alkaa tapahtua. Hakemus siirtyy yli 20 pankille, jotka kilpailuttavat sinulle autolainan. Paras tarjous voittakoon, jonka te voitte poimia vapaasti joukosta. Ikäraja on vain 20 vuotta.

Tutustu Rahalaitoksen palveluun >>

Bank Norwegian tarjoaa lainaa autoon pankista

Bank Norwegian on kiven kova vaihtoehto ja sieltä on helppo saada autolainatarjous suoraan pankista. Prosessi on todella edistyksellinen, sillä saat vastauksen ja tarjouksen heti. Saat tietää siis siinä samassa koron ja myönnettiinkö laina sinulle yleensäkään vai tuliko hylkäys.

Lainoja pankki myöntää ilman vakuuksia ja takaajia 1000 – 60.000 euroa ja maksuaikaa on 1-15 vuotta. Ikäraja on 23 vuotta, puhtaat luottotiedot, tukeva talous, osoite Suomessa ja pankkitunnukset vaaditaan myös tähän keskimäärin edulliseen autolainaan. Lyhennys tapahtuu aina osamaksulla.

Tutustu Norwegian Pankin palveluun >>

Zmarta etsii kustannusystävällisen autolainan heti

Zmarta on yksi välittäfirmoista, joista suomalaiset ovat suosineet jo vuosien ajan eniten. Se kuuluu sinne top kolmoseen ja ei ihme, sillä onhan se vähintään paikkansa ansainnut.

Autolainan kilpailuttaminen tältä kokeneelta palvelulta käy helposti ja nopeasti. Korko alkaa vain 4,4 %:sta eli autolaina voi olla halpa verrattuna moneen muuhun. Tässä on kuitenkin monta tekijää vaikuttamassa taustalla eli parempi pyytää tarjous (tai tarjouksia) ensin.

• Lainasummat ovat 1000 – 70.000 euroa
• Maksuaikaa on 1 – 20 vuotta
• Markkinoiden yksi pienimmistä koroista
• Suuret mahdollisuudet edullisimpaan autolainaan
• ”Autorahoitus suurella sielulla ja pienellä korolla”

Ikäraja on 20 vuotta ja tarvitset säännölliset tulot (pienetkin riittää) sekä maksuhäiriömerkintöjä ei saa olla julkisessa tiedossa.

Tutustu Zmartan palveluun >>

Lendo on järeä kilpailutuskone

Lendo on lopettanut toimintansa 2024 Suomessa. Se oli ennen myös top kolmosessa ja sitä oli vaikea sijoittaa tarkalle sijoitukselle, joka tapauksessa se on parhaimmistoa. Ja suuret mahdollisuudet ovat, että paras autolaina osamaksulla ja ilman käsirahaa löytyy sieltä.

Kaikki Lendonkin autolainat ovat vakuudettomia, siinä missä toki myös muutkin kulutusluotot, joita palvelulla on jokaisen tarpeita varten.

• Palvelussa on ikärajana 20 vuotta
• Saat autolainaa ilman vakuuksia ja takaajia
• Autolainatarjous heti tai jopa useampi sellainen
• Lainasummat 500 – 50.000 euroa
• Lainoissa on maksuaikaa 1 – 15 vuotta

Kun lähetät autolainahakemuksen Lendolle, alkaa tapahtumaan heti. Jos tarvitset autolainaa nopeasti, se voi onnistua hyvin palvelun kautta. Kilpailutus usein kuitenkin ottaa aikansa ja aikaa kannattaa varata vertailuun; haluathan halvimman mahdollisen autorahoituksen.

Tutustu Lendon palveluun >>

Instabank -lainalla saat halpaa autorahoitusta

Instabank -lainalla saat kohtuullisen koron autolainan osamaksulla sekä joustavalla pitkällä maksuajalla. ”Mistä edullisin autolaina heti?”, kysytään torilla usein ja nyt vastaukseksi voi antaa tämän pankin sen koron alkaessa vain 7,99%:sta.

• Palvelussa on ikäraja 23 vuotta
• Autolainat ja moottoripyöräluotot 500 – 50.000 euron väliltä
• Maksuajan saat valita Joustavan tai 3-15 v. väliltä
• Mukana on myös lainaturva tarvittaessa (lisämaksullinen ominaisuus)

Päätöksen pankki antaa nopeasti ja rahat toimitetaan usein 1-2 vuorokaudessa, joka on tyypillisen nopean pankkilainan keskimääräinen rahansiirtoaika. Kun hakemus on paketissa ja lähetetty, annetaan autolainapäätös välittömästi, joten voit saada autolainaa heti tilille pankilta.

Tutustu Instabankin palveluun >>

Entä mistä moottoripyörälaina? Tai vene- tai mönkijälaina?

Jos tarvitset lainaa moottoripyörän ostoon tai venelainaa, niin toimit täysin samalla periaatteella. Teoriassahan yhtäkään palveluista ei kiinnosta, mihin upotatte lainatut rahat, vaan tärkeintä on, että laina on myönnetty henkilölle, joka pystyy hoitamaan velanmaksun kunnialla.

Eli etsit mitä vain kulkuneuvolainaa, niin sellainen sinulle kyllä kilpailutetaan. Moottoripyörälainoja myönnetään kevään korvilla itse asiassa kohtuullisen paljon, siinä missä venelaina taas on hyvin harvinainen Suomessa. Norjassa sellainen menee kuin kuumille kiville, varsinkin Komplett Bank (toimii myös Suomessa ja kovan luokan pankki!) on myöntänyt keskisuuria venelainoja melko paljonkin.

Mönkijälaina on taas harvinaisempi, tiedämme joitain tapauksia, mutta sinä, joka etsit lainaa mönkijän ostoon, niin toimi yläpuolella annetuin ohjein. Myös laina mopoautoon onnistuu, joka on tosin sekin harvinaisempi.

Mistä saan edullisinta autolainaa?

Tai haluaisitteko kenties ”käänteisen autolainan”, jos tälläistä nimitystä nyt sallia käyttää. Eli toisin sanoen teillä on jo auto, mutta haluatte hakea lainaa sitä vastaan auton toimiessa vakuutena.

Tämäkin on mahdollista, mutta meidän listaamat palvelut eivät tarjoa vastaavaa järjestelyä, mutta siihen on olemassa ovat väylänsä. Sama pätee, jos haette lainaa venettä tai palkkaa vastaan (tai mitä tahansa omaisuutta vastaan yleensäkin): eli GPS kohti pankkia ja hoitamaan homma kuntoon pankin konttorissa.

Onnistuuko autolaina tai rahoitus ilman luottotietoja tai vakuuksia?

Et voi saada autolainaa, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Tämä sulkee automaattisesti kaikki palvelut pois kuvioista, mutta autolaina pankista voi erittäin pienellä mahdollisuudella irrota runsaita vakuuksia ja selvästi parantunutta talouskuviota vastaan.

Tämä tarvitsee kuitenkin todistaa ja tarkalla kädellä vielä; sanoisimme, että mahdollisuudet saada autolaina maksuhäiriöiselle ovat heikot tai olemattomat.

Mitä taas tulee vakuuksiin, niin niitä ei tarvita ollenkaan, ellet sitten hae pankista autolainaa esim. käänteisen asuntolainan kautta tai jonkun muun vakuudellisen luoton kautta. Kaikki meillä esitellyt firmat, palvelut, pankit ja välittäjät myöntävät lainaa auton ostoon ilman vakuuksia ja takaajia.

Autolainalaskuri kertoo vain osan totuudesta

Autolainalaskuri ei kerro lainan lopullista korkoa, mutta se antaa sille kuitenkin arvion. Tämä arvio on kuitenkin lähes kaikilla milteinpä sama, joten oikeat numerot saat pöytään, kun pyydät autolainatarjouksen. Siinä/niissä näkyy autolainan todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut läpinäkyvästi, selkeästi ja ilman mitään piilokuluja.

Tämä sillä edellytyksellä, että suosit meidän hyväksynnän saaneita pankkeja ja autolainantarjoajia.

Autorahoituslaskuri tai laskin on täsmälleen samalle asia, eikä sekään tee muuta kuin lähettää numerot ruudulle tai sähköpostiin tms. Lopullinen luku löytyy sopimuspapereissa.

Autolaina vertailu: Korko alas ja satasien säästö helposti

Kun autolainavertailu on tehty oikeaoppisesti, et voi olla säästämättä rahaa. Se on itse asiassa mahdotonta ja kalleimman lainan sekä edullisimman välinen ero voi olla järjettömän suuri. Kuukausimaksuissa voi olla jopa satasien eroja.

Tästä syystä sekä vertailu, että myös kilpailuttaminen molemmat kannattavat, sillä ne ovat tehokkain yhtälö edulliseen autolainaan. Samalla näissä yhdistyy vakuudettomus ja se etu, että et tarvitse asuntoa tai itse autoa takaamaan autolainaa.

Kun vertaat huolella, niin säästät ja takaamme tyytyväisyytesi! Jos mikään edellä mainituista ei vielä tärpännyt, niin Freedom Rahoitus on vielä yksi suosittelemamme vaihtoehto muiden joukkoon, joka kannattaa tarkastaa läpi.

Autolaina kokemuksia lyhyesti

Autolainoista on paljon kokemuksia niin hyvässä kuin pahassa. Palveluita on paljon, jopa yli 100 kappaletta sekä lisäksi pankit ja liikkeet tarjoavat eri sortin autorahoituksia. Kuluttajalla on siis sikäli melkoinen työ lähteä etsimään oikeasti edullista autolainaa, jossa ei ole piilokuluja.

Voit hakea autolainaa liikkeestä tai pankista auto vakuutena, mutta me suosittelemme suosimaan verkkoa, helppoutta ja vakuudettomuutta. Sillä miksi vaihtaa mitään, jos parhaan voi saada ilman vaivaa? Kokemukset kaikista palveluista ovat hyvät ja luoton saaminen on kohtuullisen helppoa. Pelkästään tuloilla ja puhtailla luottotiedoilla pääsee jo pitkälle.

Muut lähteet ovat suoraan itse autolainojen välittäjiltä tai pankeilta, jotka niitä tarjoavat.

Jos muut autolainapalvelut eivät kolahtaneet tai pohdit vielä, niin tässä on vielä yksi vaihtoehto, josta voit saada halvan tarjouksen vakuudettomalle max. 70.000 euron lainalle.

Autoluotto muuten ilmoittaa, että voit saada rahat heti tilille jopa samana päivänä, joten jos tarvitset nopeaa autolainaa heti, saattaa se olla hyvä vaihtoehto muiden joukossa.

Artikkeli Autolainat – Kilpailuta edullinen autolainan korko julkaistiin ensimmäisen kerran Rahakorneri.com.

Vakuudettomat lainat ovat arki päivää, mutta hintojen tarkastelu tulee niissäkin kysymykseen, niin kuin kaikissa lainoissa yleisesti. Kuluttajan kannattaa muistaa tämä ihan jokaisessa lainatyypissä.

Lainamarkkinat ja nykyään Suomessa parhaiten esillä olevat lainapalvelut myöntävät kaikki lainaa ilman vakuuksia ja takaajia, joten tämän suhteen asiaa ei tarvitse enää selventää.

Samoin kaikki lainapalvelut, jotka esittelemme, ovat siis luonnollisesti vakuudettomia. Osa pankeista vaatii vielä vakuuksia tai takaajia lainoihin, mutta artikkeli ei koske niitä.

Myös yrityslainojen puolella on yleisesti eri sävelet (henkilötakaus usein pakollinen).

Lainapalvelu

Arvosana

Plussat

Summa + Korko

 

Lue lisää

Ilmainen nopea lainojen kilpailutus
Lainat jopa 26 pankilta

500-70.000€

4,19-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa yli 20 pankkia
Aina edullinen korko

1000-70.000€

4-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Lainan korko enintään 10%
2025 Paras yhdistelylaina

2000-70.000€

4-10 %

Hae lainaa

Lue lisää

Nopein mahdollinen joustoluotto 2025
Reaaliaikaiset tilisiirrot

100-4000€

-15,00 %

Hae lainaa

Lue lisää

Hae lainaa nopeasti pankista
Päätös heti kellon ympäri

1000-60.000€

6,00%-

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa noin 22 lainapalvelua
Jälleenrahoitus ja lainojen yhdistely helposti

500-70.000€

4,5-20 %

Hae lainaa

Näytä kaikki

Lainaa ilman vakuuksia löydät seuraavien palveluiden kautta

Kolme vaihtoehtoa, mutta pääset käsiksi yli 30 lainapalveluun ja pankkiin. Yksinkertaista, helppoa ja halpaa vakuudetonta lainaa.

Rahalaitos on tuonut jo monen kuluttajan arkeen huomattavan helpotuksen jatkaen taivaltaan varsinkin nyt, kun monet ovat hoksanneet lainojen yhdistämisen – tai vielä parempaa, vanhan ylihintaisen lainan uudelleen kilpailuttamisen.

Tämä jatkaa edelleen trendiasemassa, sillä monet suomalaiset painivat tämän ongelman kanssa, eikä siitä ole vieläkään tiedotettu tarpeeksi mediassa.

Tiedot palvelusta:

• Ikäraja: 20 vuotta
• Lainat: 500 – 70 000 euroa
• Korko: 4,5-20 % (viitekorko)
• Maksuaika: 1 – 20 vuotta

Suurin mahdollinen jopa 70 000 euron kulutusluotto on sekin vakuudeton, mutta tämä kompensoidaan kuitenkin hakijan profiililla. Riittävät kuukausitulot tarvitaan, jonka kaikki vakuudettomat lainat vaativat.

Palvelu vaatii kuitenkin hakijaltaan vähintään 600 euron kuukausituloja eli 7200 euron vuositulot voivat riittää isompaankiin lainaan. Tämä selviää, kun laitat lainahakemusta rohkeasti liikkeelle.

Vakuudeton pankkilaina Norjasta

Vieläkin suosituin Bank Norwegian tarjoaa vakuudettomat lainat sen verkkopankkihakujärjestelmän kautta nopeasti, suoraviivaisesti ja ilman mitään kuluttajan loputonta tenttausta.

Sen lainahakemus siinä missä luottokorttinkin haku ovat molemmat puettu mahdollisimman yksinkertaiseen ja tehokkaaseen hakemukseen.

Tiedot palvelusta:

• Ikäraja: 23 vuotta
• Lainat: 1000 – 60.000 euroa
• Korko: 7,29 % –
• Maksuaika: 1 – 15 vuotta

Sortter on niitä uusimpia ja kuumimpia palveluita ja se välittää yli 20 pankin lainoja 1000 – 70 000 euron väliltä.

Yhtiö on todella aloittanut ja jatkaa lainojen välittämisen tosissaan tehokkaasti tarjoten huippuominaisuuksia.

Parhaan koron järjestäminen lähes aina, suomalaisuus, helppous mm. muutama näistä.

Sillä on myös laaja noin 20 lainantarjoajan kumppaniverkosto, jossa on mukana myös kivijalkapankkiosastopuolta.

Poikkeuksen välittäjäpalvelu tekee myös siinä, että kaikki vakuudettomat lainat tai niitä myöntävät palvelut eivät pääse mukaan, vaan palvelulla on tietynlainen seula vielä korkokaton jälkeenkin. Se ei katso automaattisesti katteita, jotka ovat laskeneet hurjasti keskimäärin lainoissa, jolle voi ehdottomasti nostaa hattua.

Tiedot palvelusta:

• Ikäraja: 20 vuotta
• Lainat: 1000 – 70.000 euroa
• Korko: 3,99 % –
• Maksuaika: 1 – 20 vuotta

Sortter on muuten myös meidän valinta tänäkin vuonna Bank Norwegianin kanssa jaetulla sijalla.

Mikä on vakuudeton laina?

Lainan vakuudettomuudella tarkoitetaan, että myönteisen päätöksen saaminen lainaan ei edellytä kuluttajalta mitään omaisuutta esitettäväksi lainahakemuksessa.

Yleisesti ottaen pelkästään tulotiedot, täysi-ikäisyys ja puhtaat luottotiedot riittävät. Lainan vakuudet taas tarkoittaisiviat, että laina vaatisi esimerkiksi asunnon tai muuta omaisuutta lainan vakuusarvoksi.

Voitte kuitenkin olla varmoja, että meidän yhteistyökumppaneiden lainat ovat vakuudettomia.

Yhteisvastuullinen laina ilman vakuuksia

Tämän vaatiminen on harvinaista jopa pankeilla (paitsi asuntolainoissa), mutta monissa kulutusluotoissa esimerkiksi rinnakkaishakijan kanssa lainaamisella tarkoitetaan käytännössä samaa asiaa. Se ei ole mikään vaatimus, mutta yhteishakijan kanssa lainaaminen on esimerkiksi puolison kanssa välillä jopa edellytys, jos molemmilla on pienet tulot.

”Pankkilaina kannattaa hakea yhteisvastuullisesti, jos se on vain mahdollista ja hakijoille on ”yhteinen ja eheä sävel lainan hakemisessa ja vastuun kantamisessa”.

Yhteisvastuullisessa lainassa molemmat ovat sitoutuneet lyhentämään lainan takaisin eli vastuu jakautuu kahdelle henkilölle. Kyseessä ei ole kuitenkaan lainan takaus.

Lainan takaus

Lainan takaus taas on mahdollista, jos (esimerkiksi) vanhemmat osallistuvat lainasopimukseen ja takaajiksi.

Näin esimerkiksi luottotiedoton on pystynyt saamaan joissain olosuhteissaa vakuudetonta lainaa netistä, mutta koska takausta ei yleisesti vaadita, niin tämä ei ole kovin relevanttia.

Voit unohtaa myös aineelliset takaukset, kuten asunnolla tai rahalla takaamiset. Jos kuitenkin lainaat pankista, kuten OP:sta tai Nordean kautta, saattaa takausjärjestely auttaa ilman vakuuksia.

Ovatko vakuudettomat lainat kalliimpia kuin vakuudelliset?

Tähänkin on ehkä syytä laittaa pieni tarkennus, eli eivät missään nimessä ja ei varsinkaan enää.

Korkokatto on ja pysyy lainoissa, tarvittiin vakuudet tai ei. Ja netistä lainaajan on nykyään kohtuullisen vaikea edes törmätä vakuudelliseen lainaan, sillä ne ovat kilpailun kasvun myötä loistaneet poissaolollaan jo yli puolivuosikymmentä myös kivijalkapankeilla.

Lainan hakeminen vakuudetta

Kun haet vakuudetonta lainaa, niihin vaikuttavat normaalisti perusasiat, kuten kuinka olet hoitanut talouttasi ja millaiset ansiot sinulla on. Tulot ja menot, niiden suhde, sekä muut taloustiedot ovat sittenpä siis sitäkin tarkemmassa syynissä, joka ”korvaa” lainan vakuudettomuuden.

Myös nykyisiä velkoja kysytään ja niillä on vaikutusta lainapäätöksessä. Siksi teiltä kysytään siis usein nykyistä lainatilannetta ja luottokorttien määrää ja auki olevan luoton määrää.

Ylivelkaantunut saa melko huonosti vakuuetonta lainaa (tai mahdollisesti ei ollenkaan), vaikka pystyisikin järjestämään näin itselleen paremman lainan selviten lyhennyksistä pienemmillä kustannuksilla sekä nopeammin.

Artikkeli Rahalaitos julkaistiin ensimmäisen kerran Rahakorneri.com.

Käytännössä riittää vain, että sinulla on säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja olet vähintään täysi-ikäinen (mutta mielellään 20-vuotias).

Alapuolelta löydät taulukon, josta saat lainaa helposti ja suosittelemme erityisesti lainankilpailuttajapalveluita, kuten Sortteria.

Lainapalvelu

Arvosana

Plussat

Summa + Korko

 

Lue lisää

Ilmainen nopea lainojen kilpailutus
Lainat jopa 26 pankilta

500-70.000€

4,19-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa yli 20 pankkia
Aina edullinen korko

1000-70.000€

4-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Lainan korko enintään 10%
2025 Paras yhdistelylaina

2000-70.000€

4-10 %

Hae lainaa

Lue lisää

Nopein mahdollinen joustoluotto 2025
Reaaliaikaiset tilisiirrot

100-4000€

-15,00 %

Hae lainaa

Lue lisää

Hae lainaa nopeasti pankista
Päätös heti kellon ympäri

1000-60.000€

6,00%-

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa noin 22 lainapalvelua
Jälleenrahoitus ja lainojen yhdistely helposti

500-70.000€

4,5-20 %

Hae lainaa

Näytä kaikki

Suosittelemme myös jo ottamaan tulotiedoista kopiot tai eläkepäätöksen esille, jotta lainaaminen sujuu mahdollisimman helposti ja nopeasti. Voit nimittäin olla varma, että sellaista tullaan kysymään ja se on oikeastaan kaikista tärkein mittari määrittäen mm. lainapäätöksen sekä lainan todellisen vuosikorkoprosentin.

Mistä pankista lainaa saa helpoiten?

Suoraa ja yhtä vastausta tähän ei pysty antamaan, koska lainananto perustuu individuaaliin eli yksilöön 100-pinnaisesti. Tai yhteishakijan kanssa lainaa hakiessa kahteen henkilöön.

Emme siis voi sanoa suoraan, mistä juuri te saatte lainaa helpoiten, mutta yleisesti kilpailuttamalla saatte sitä kuitenkin helposti. Lainavertailun ja välittäjän kombinaatio on se polku, jota te haluatte kulkea.

Helppo laina löytyy usein, kun jätätte sen etsimisen suosiolla ammattilaisille. Erinomaisia palveluita tähän ovat Sortter & Omalaina, jotka molemmat toimivat samalla periaatteella välittäen edullisimpia mahdollisia lainoja helposti ja nopeasti.

Jos taas jätetään perinteiset pankkien lainat ulkopuolelle, voit löytää edullista lainaa helposti täältä. Suosittelemme perehtymään.

Helpon pankkilainan hakeminen

Jos taas mennään kivijalkapankkien lainoihin eli esimerkiksi OP:n Täsmäluottoon tai Nordean Joustoluottoon, jotka ovat molemmat vakuudettomia lainoja pankeilta, niin kumpikaan ei tule helpolla eikä edes pienellä korolla.

Näissä molemmissa voit saada suhteellisen pienen 3kk Euriborin (jonka päälle tulee lainan viitekorko), jos olet asuntolaina-asiakas tai pitkäaikainen Premium-luokan asiakas. Muuten korkokaan ei ole edes pieni, eikä lainan saaminen todellakaan onnistu helposti.

Usein pankeilla on vielä ollut tapana asiakkuutta, että yleisesti kulutuslainan saaminen olisi edes mahdollista, mutta osa on tästä jo luopunut pärjätäkseen paremmin kilpailussa.

Laina helposti ja nopeasti pankkitunnuksilla

Pankkitunnukset ovat olleet aina avainroolissa lainan hakemisessa ja se niillä todistat henkilöllisyyden luotettavasti ja helposti. Jos mennään historiassa 15 vuotta taaksepäin, niin pystyit hakemaan lainaa tekstiviestillä, joka oli vähintäänkin kyseenalaista, mutta toki helppoa ja nopeaa sekin.

Tänä päivänä kaikki lainat haetaan verkkopankkitunnuksilla ja myös digitaalinen allekirjoitus tehdään niiden avulla. Myös vieläkin vähäisessä käytössä oleva mobiilivarmenne käy tähän, vaikka sen käyttäminen on itse asiassa varsin kätevää. Kolmas tunnistautumisvaihtoehto on DVV:n kansalaisvarmenne.

Kun haet lainaa meiltä, se käy helposti ja sitäkin rivakammin, kun valitset kilpailutuspalvelun, ja:

• Täytät yhden lainahakemuksen
• Vertailet annettuja tarjouksia (lainapäätöksiä)
• Valitset niistä sopivan
• Tunnistaudut pankkitunnuksilla
• Allekirjoitat lainasopimuksen digitaalisesti verkkopankkitunnuksilla

Siirry kilpailuttamaan lainat Omalaina.fi -palvelusta tästä

Kokemuksia helpoista lainoista

Tai ehkä tarkemmin, kokemuksia lainapalveluista, joista saa keskimäärin helpoiten lainaa. Kallistutaan tässäkin lainoja välittäviin palveluihin, sillä vain niiltä lainan pystyy saamaan helposti ja nopeasti.

Jos lainanvälittäjät eivät ole tuttuja, niin palvelut kilpailuttavat lainoja ja se ei maksa sinulle yhtään enempää. Jos päätät kahlata läpi kaikki pankit omatoimisesti, niin se voi olla opettavaista, mutta rahaa siinä et säästä, etkä varsinkaan aikaa.

Kokemukset, mistä saat lainaa helpoiten perustuvat tähän sapluunaan:

1. Mene Omalaina.fi kotisivuille
2. Täytä lyhyt hakemus kaikkien tietojen kanssa
3. Tuplatsekkaa, että kaikki on varmasti oikein!
4. Lähetä maksuton hakemus
5. Palvelu välittää hakemuksen sen kumppanipankeille
6. Saat lainatarjouksia, joista voit valita halvimman

Kaikki on maksutonta ja lainatarjouksissa ei ole velvoitteita. Et ole siis sitoutunut mihinkään ja näet tämän hetkisen korkotason.

Lainan saaminen on helposti pienillä tuloilla

Tällä hetkellä pienet tulot vaikeuttavat lainan saamista, mutta mikään ei ole mahdotonta. Jos olet eläkeläinen, niin pieni eläke ei vaikeuta lainaamista kovinkaan paljoa.

Lainaa helposti eläkeläiselle saat siis pienelläkin ”läksiäisliksalla”, mutta korko ei välttämättä ole kovin miellyttävä, jos se nykyisessä ympäristössä nyt muutenkaan olisi edes.

Tällä hetkellä korot ovat muutenkin korkeammat ja markkinat käyvät tulikuumina. Toivottavasti vuosi 2024 helpottaa tilannetta. Jos taas olet vakituisessa työssä ja sinulla pienet tai keskisuuret tulot, saat varmasti helposti lainaa.

Yhteenvetona voinee siis sanoa varmuudella ja kokemuksien kautta, että eläke ja vakituinen työ painaa  kaikista eniten myönteisen lainapäätöksen saamisessa.

Lainaa heti tilille ja helposti – Helpommin sanottu kuin tehty

Voit saada lainaa todella helposti ja samoin nopeasti, jos sinulla on vakaa talous, hyvät tulot ja et ole ylivelkaantunut.

Keskimäärin todella moni talous on kuitenkin jossain määrin pinteessä velkojen kanssa ja tulot ovat yleensä pienen ja keskimääräisen välillä. Tämä ei välttämättä valitettavasti enää riitä, vaan tarvitaan hieman enemmän.

Työn luonne, kuten mainittu, on ehkä vielä merkittävämpi ja jos olet vakityössä sekä alalla, jonka pankit luokittelevat vakaaksi, saat lainaa nopeasti ja helposti (yleensä, poikkeuksia kuitenkin on). Yhteishakija helpottaa lainan saamista jo huomattavasti, varsinkin jos molempien taloustilanne on vakaa ja tulot ovat säännölliset.

Artikkeli Rahalaitos julkaistiin ensimmäisen kerran Rahakorneri.com.

Vertailimme pankkilainat ja vain sellaiset, jotka saat netistä (pois on luettuna siis kivijalkapankit) ilman vakuuksia sekä takaajia.

Lainapalvelu

Arvosana

Plussat

Summa + Korko

 

Lue lisää

Ilmainen nopea lainojen kilpailutus
Lainat jopa 26 pankilta

500-70.000€

4,19-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa yli 20 pankkia
Aina edullinen korko

1000-70.000€

4-20 %

Hae lainaa

Lue lisää

Lainan korko enintään 10%
2025 Paras yhdistelylaina

2000-70.000€

4-10 %

Hae lainaa

Lue lisää

Nopein mahdollinen joustoluotto 2025
Reaaliaikaiset tilisiirrot

100-4000€

-15,00 %

Hae lainaa

Lue lisää

Hae lainaa nopeasti pankista
Päätös heti kellon ympäri

1000-60.000€

6,00%-

Hae lainaa

Lue lisää

Kilpailuttaa noin 22 lainapalvelua
Jälleenrahoitus ja lainojen yhdistely helposti

500-70.000€

4,5-20 %

Hae lainaa

Näytä kaikki

Taulukosta moni välityspalvelu kilpailuttaa usean nettipankin lainat samalla lainahakemuksella.

Pankkilainan marginaali, korko ja muuta lyhyesti

Koroissa on eroja ja lainassa on suotavaa ottaa huomioon aina viitekorko, sen mahdollinen avauskulu ja joka kuukausi lyhennyksen päälle nakattu kuukausitilinhoitoveloitus. Näistä muodostuu kokonainen korko eli todellinen vuosikorko -nimityksellä kulkeva lainan kokonaiskustannusprosentti.

Suosittelemme käyttämään myös lainojen kilpailuttajia hyödyksi, joista esimerkiksi Zmartalla on yhteydet jopa 25+ pankkiin/lainapalveluun, joiden kautta laaja kilpailutus tehdään sinulle ilmaiseksi.

Rahakornerin ajankohtainen vinkki:

Parhaan ja edullisen pankkilainan saat usein myös suoraan Bank Norwegianilta, sillä keskimäärin lähes puolet suomalaisista päätyy sen pankkilainatarjoukseen! Korko on vain alkaen 7,49%, joka on isoin vaikuttava syy tähän.

Pankkilaina laskuri helpottaa: Kilpailutus on sen avulla helppoa

Pankin lainalaskuri laskee sinulle kulut ja korot valmiiksi. Vain numeroiden syöttö riittää ja korko on pöydällä. Ja näet siitä myös kätevästi tulevan kuukausierän, joten tiedät, kuinka paljon lainaa pitää lyhentää ja kuinka suuret kokonaiskulut lainaan muodostuu.

Laskurin avulla halvin laina löytyy tehokkaasti, selkeästi ja virheettömästi.

Huomioi vielä kuitenkin lainalaskurissa se, että korko ei ole vielä lopullinen, vaan lopullinen tarjous pankkilainalle annetaan henkilökohtaisessa tarjouksessa.

Pankkilaina ilman vakuuksia ja takaajaa

Netistä saatavissa pankkilainoissa on tässäkin etunsa, sillä mitään vakuuksia tai takaajia ei tarvita. Oikeastaan vakuudellista pankkilainaa ei ainakaan meidän reaaliaikatietojen mukaan edes ole tarjolla, ellei sitten kivijalkapankkeja oteta mukaan laskelmiin.

Lainat ovat yleensä vakuudettomia, mutta tuloihin kiinnitetään huomiota ja samoin maksuhistoriaan sekä nykyisiin velkoihin.

Kumpi on parempi, pankin myöntämä laina vai yhtiölaina?

Valintaan ei ole yksinkertaista vastausta ja verkosta saavat pankkilainat eivät ainakaan sovellu yhtiölainaksi. Näin ollen tämän asian tiimoilta suosittelemme, että olette pankkiin yhteydessä. Selvyys löytynee sitä kautta.

Pankissa voit asioida itse henkilökohtaisesti tai ottaa verkkopankissa yhteyden asiakaspalveluneuvojaan, josta pääset eteenpäin.

Saako pankista lainaa luottotiedottomalle, onko mahdollista missään olosuhteissa?

Ei, ellet osaa neuvotella henkilökohtaisesti pankissa paikan päällä ja pysty nostamaan sellaisia asioita pinnalle, jotka saavat pankit vakuuttumaan, että sinulta löytyy maksukykyä.

Pankkilaina netistä on puoliautomaattinen ja luottotiedot tarkistetaan heti kärkeen eli hakemus stoppaa siihen, jos koitat saada pankkilainaa maksuhäiriöiselle.

Kokeilla voi aina, mutta verkossa lainahommien seula on juurikin näin tiukka. Siispä pankkilaina ilman luottotietoja on hyvin hankala tai jopa käytännön mahdoton.

Entä myöntävätkö pankit lainaa eläkeläiselle?

Kyllä vain, joskin yläikäraja on yleensä 64 – 75 vuoden tietämissä, mutta tämä on pankkikohtaista. Pankkilaina eläkeläiselle ei ole ongelma, kunhan vain pystyt esittämään eläkepäätöksen ja muut taloustiedot (tietoja kysytään siinä missä palkkatyöläiseltäkin).

Ikä tai eläkkeellä oleminen ei siis ole ongelma eikä mikään, vaikka jotain rajoituksia yli seitsenkymppisillä alkaa jo olemaankin.

Voinko käyttää pankkilainan velkojen maksuun, tai lainojen yhdistämiseen?

Kyllä voit ja monet hakevatkin pankista lainaa paikkaamaan juuri kalliiksi kasvaneet velat. Entisten lainojen yhdistämiseen onnistuu kätevimmin juuri isommalla ja pienikorkoisemmalla lainalla.

Tämä on oikea askel eteenpäin kohti talouden parempaa hallintaa, jos huomaat tilanteen käyvän tukalaksi ja rahaa ei tahdo riittää oikein mihinkään, ei edes velkojen maksuun.

Artikkeli Rahalaitos julkaistiin ensimmäisen kerran Rahakorneri.com.

Edes pienempi pikavippi ei yleensä irtoa, ellei ikälukemat ala vähintään kakkosnumerolla, joten 18-vuotiaan pikavippitarjontakin on hyvin limitoitunut. Jos olet 19-vuotias, kasvavat mahdollisuutesi saada lainaa.

Mutta ei se mitään: voit kuitenkin saada lainaa täysi-ikäisenä muutamasta paikasta.

Lainasto pikalaina

Lainastolla on kolme lainatuotetta, joista sen pikalainan saa 18-vuotiaskin. Pikalainoja myönnetään 100 – 400 euron väliltä aina vuoden maksuajalla. Lainassa on yhteensä 6 lyhennyserää eli lyhennys tapahtuu kerran kahdessa kuukaudessa.

Pikavippiä saat 18-vuotiaana ilman liitteitä ja se voidaan myöntää myös työttömälle, sillä hakijalta ei tarkisteta muuta kuin henkilö-, osoite- ja luottotiedot. Jos kaikki on kunnossa, saat hyväksytyn päätöksen ja pikalainan heti tilille.

Bank Norwegian luottokortti

Bank Norwegianin luottokortti on yksi lainaa vastaava vaihtoehto 18-vuotiaalle ja se on pitkässä juoksussa erinomainen lisäys omaan lompakkoon. Luottoraja on alkaen 500 euroa ja se päätetään hakijan tietojen mukaan.

Hyvätuloisena voit saada luottorajan korotuksen jopa 10.000 euroon saakka tai ei se ole mahdotonta hakiessakaan. Oletettavasti tulot pitää olla kuitenkin keskivertoa korkeammat ja se on harvinaisempaa 18-vuotiaalla nuorella.

Luottokortti on pikavippiä parempi ratkaisu ja se eroaa joustavuudeltaan ja ominaisuuksiltaan siitä täysin. Luottokortissa on muutaman päivän toimitusaika, vaikka jotkut ovat raportoineet kortin saapumisessa kestävän yli 5 arkipäivää.

OmaLaina

OmaLaina kilpailuttaa lainat pankeilla ja sillä on yhteistyökumppaneinaan palveluita, joista 18-vuotias voi saada kulutusluottoa 100 – 50.000 euroa. Laina-aika on pitkä, alkaen vuodesta ihan jopa sinne 15 vuoteen asti.

Palveluun voit tehdä hakemuksen netissä ja tiedät päätöksen siinä samassa hetken kuluttua sen jättämisen jälkeen. Nopeus on omaa luokkaansa, tämä 100% suomalainen lainanvälittäjä etsii 20 pankilta edullisen tarjouksen lainalle samana päivänä. Myös maksu voidaan toteuttaa jo vuorokauden sisällä.

Lainojen korko on 4,19 – 20 %:n välillä eli palvelua voi myös kehua edulliseksi!

Voinko saada lainan tai kulutusluoton pankista?

Tämä on mahdollista ja työssä käyvä 18 v. täyttänyt voi saada lainaa pankista, jopa asuntolainan saaminen on mahdollista. Kaikki riippuu työtilanteestasi ja taustasta. Tuloja on pakko olla ja maksuhäiriömerkintöjä eivät pankitkaan salli.

Vaihtoehtoja on kuitenkin kohtuullisen vähän ja omasta pankista kannattaa ehdottomasti kysyä joustoluottoa, suoraa lainaa tai kulutusluottoa.

Mistä pikavippi 18 vuotiaalle heti tilille ilman paperien täyttämistä?

Saat pikavipin useimmissa tapauksissa aina sähköisesti ja kukaan ei lyö fyysistä paperinippua nenän eteen, vaan kaikki hoidetaan pankkitunnuksilla. Toisin sanoen, kun olet lukenut ja hyväksynyt lainaehdot, voit allekirjoittaa sähköisesti lainasopparin ja ottaa lainan vastaan.

Jos mietit vakuuksia tai takausta, niin ainakaan netistä saatavissa luotoissa ei yleensä vaaditaan kumpaakaan. Pankista lainaaminen on sitten asia erikseen, jolloin vakuudet tai takaus voidaan tarvita. Tämän voitte neuvotella itse oman pankin lainavirkailijan kanssa.

Artikkeli Lainaa 18-vuotiaalle: Mistä nuoret voivat saada pikalainaa? julkaistiin ensimmäisen kerran Rahakorneri.com.